Thứ Tư, 4 tháng 7, 2018

Mua bảo hiểm cháy nổ chung cư: Dân mải lo “đếm” phí, quên quyền lợi

Nghị định số 23/2018/NĐ-CP của Chính phủ chính thức có hiệu lực từ ngày 15/4/2018, nhưng đến nay số người mua bảo hiểm cháy nổ chung cư còn rất khiêm tốn và hầu hết họ chỉ quan tâm đến mức phí, hơn là quyền lợi được hưởng.

Theo đó, toàn bộ nhà chung cư, khách sạn, nhà nghỉ từ 5 tầng trở lên đều phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc. Mức phí bảo hiểm bắt buộc này được áp dụng là 0,05%/năm giá trị tài sản phải đóng bảo hiểm bắt buộc đối với nhà chung cư có hệ thống chữa cháy tự động Sprinkler và 0,1%/năm đối với nhà chung cư không có hệ thống chữa cháy tự động Sprinkler.

Ông Vũ Văn Thắng, Phó tổng giám đốc Bảo hiểm PVI cho biết, giả sử chung cư có giá khoảng 1 tỷ đồng, với mức 0,1%, tương đương khoảng 1 triệu đồng/năm. Trong trường hợp xảy ra tổn thất đối với tài sản bên trong ngôi nhà, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường theo giá trị tổn thất thực tế của ngôi nhà và tài sản trong nhà. Nhưng số tiền bồi thường sẽ không vượt quá giá trị tham gia bảo hiểm.

Nhà chung cư thường được cấu thành từ hai phần là giá trị xây dựng (bên ngoài) và tài sản bên trong (bao gồm nội thất, đồ gia dụng...). Người dân có thể lựa chọn mua bảo hiểm cho một phần hoặc cả hai phần.

Hầu hết người mua bảo hiểm cháy nổ chung cư chỉ quan tâm đến mức phí, hơn là quyền lợi được hưởng. Ảnh: Phụ nữ Online

Bên cạnh bảo hiểm cháy nổ bắt buộc, khách hàng có thể lựa chọn tham gia thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ sung gồm: giông bão, lũ lụt, trộm cướp, nước tràn từ bể chứa, đâm va với xe cộ, súc vật... Phí bảo hiểm được căn cứ vào mức độ của rủi ro cháy nổ, các rủi ro khác chiếm tỷ trọng thấp hơn trong tổng số phí bảo hiểm.

Được biết, Nghị định 23 có hiệu lực sau hơn nửa tháng xảy ra vụ cháy Chung cư Carina (quận 8, Tp.HCM) gây thiệt hại lớn về người và tài sản (13 người chết, hơn 50 người bị thương, hàng chục ô tô, xe máy bị thiêu trụi), nên thu hút sự quan tâm của người dân, thị trường. Thế nhưng không ít hộ dân sau khi được nhân viên kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm tư vấn và báo mức phí đóng đã lắc đầu từ chối.

Một nhân viên bán bảo hiểm cháy nổ của Bảo Việt Tràng An kể, có khách hàng là chủ sở hữu nhà chung cư cho thuê đến tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm cho cả ngôi nhà và tài sản bên trong. Nhưng sau khi tính tổng mức phí gần 10 triệu đồng/năm, người này đã từ chối mua và cho biết sẽ chuyển giao trách nhiệm mua bảo hiểm cho người thuê nhà theo hợp đồng thuê nhà.

Một đại lý bảo hiểm PVI cho hay: "Đúng là số người quan tâm tới bảo hiểm cháy nổ chung cư có nhiều hơn trước, thế nhưng số người mua rất khiêm tốn, vì khách hàng cứ đòi hạ phí, mà ngó lơ lợi ích lớn từ việc mua bảo hiểm".

Về vấn đề phí bảo hiểm, một nhân viên khai thác kinh doanh của PJICO phân tích, so với những thiệt hại tiền tỷ nếu chẳng may xảy ra cháy nổ thì vài triệu tiền phí bỏ ra mỗi năm chả thấm tháp gì. Cư dân sẽ được đảm bảo được tài sản của mình, tránh tình trạng trắng tay khi không may xảy ra hỏa hoạn. Như tại PJICO, khi không may có sự cố xảy ra, khách hàng không chỉ được chi trả cho thiệt hại thực tế, mà còn được bồi thường chi phí dọn dẹp lại nhà cửa và thậm chí cả chi phí thuê nhà trong thời gian chờ sửa chữa với thời gian lên đến 30 ngày sau tổn thất.

Trước tình trạng hỏa hoạn tại các chung cư từ đầu năm đến nay diễn biến rất phức tạp, đặc biệt là tại 2 thành phố lớn là Hà Nội và Tp.HCM với cả chục vụ cháy chung cư lớn nhỏ xảy ra trong 3 tháng đầu năm, đã đến lúc người dân cần lưu tâm tới việc mua bảo hiểm cháy nổ dành cho chung cư, nhà tư nhân. Đặc biệt, người dân cần hiểu đúng, hiểu đủ về sản phẩm bảo hiểm này, không nên mải lo "đếm" phí mà quên mất quyền lợi được hưởng.